ETF Sparplan Rechner (Aktien & Fonds)
Berechnen Sie den Vermögensaufbau mit ETFs. Ermitteln Sie Einzahlungen, Wertzuwachs, Endguthaben und die anfallende Abgeltungsteuer.
* Seit 2023 gelten €1.000 für Singles, €2.000 bei Zusammenveranlagung.
AGNIXBIT SPARPLAN
ETF Auswertung (Monatlich)
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VIELEN DANK FÜR IHREN BESUCH!
| Jahr | Eingezahltes Kapital | Wertzuwachs gesamt | Guthaben (Brutto) |
|---|---|---|---|
| Jahr 1 | 13.000,00 € | +839,12 € | 13.839,12 € |
| Jahr 2 | 16.000,00 € | +1.955,77 € | 17.955,77 € |
| Jahr 3 | 19.000,00 € | +3.370,01 € | 22.370,01 € |
| Jahr 4 | 22.000,00 € | +5.103,36 € | 27.103,36 € |
| Jahr 5 | 25.000,00 € | +7.178,88 € | 32.178,88 € |
| Jahr 6 | 28.000,00 € | +9.621,32 € | 37.621,32 € |
| Jahr 7 | 31.000,00 € | +12.457,18 € | 43.457,18 € |
| Jahr 8 | 34.000,00 € | +15.714,93 € | 49.714,93 € |
| Jahr 9 | 37.000,00 € | +19.425,04 € | 56.425,04 € |
| Jahr 10 | 40.000,00 € | +23.620,23 € | 63.620,23 € |
| Jahr 11 | 43.000,00 € | +28.335,56 € | 71.335,56 € |
| Jahr 12 | 46.000,00 € | +33.608,63 € | 79.608,63 € |
| Jahr 13 | 49.000,00 € | +39.479,77 € | 88.479,77 € |
| Jahr 14 | 52.000,00 € | +45.992,20 € | 97.992,20 € |
| Jahr 15 | 55.000,00 € | +53.192,28 € | 108.192,28 € |
Ratgeber zum ETF-Sparplan und Steuern
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Ein **ETF-Sparplan** (Exchange Traded Fund) ist eine der beliebtesten Methoden zum langfristigen Vermögensaufbau. Jeden Monat wird automatisch eine feste Sparrate vom Konto abgebucht und in einen ausgewählten Aktienindex-Fonds (wie den MSCI World oder S&P 500) investiert. Durch das regelmäßige Investieren profitieren Sie vom sogenannten **Cost-Average-Effekt** (Durchschnittskosteneffekt): Bei niedrigen Kursen werden automatisch mehr Anteile gekauft, bei hohen Kursen weniger.
Die Besteuerung von ETFs in Deutschland (Investmentsteuergesetz)
Kapitalerträge aus ETFs unterliegen der Abgeltungsteuer von **25 %** plus **5,5 % Solidaritätszuschlag** (gesamt **26,375 %**) sowie ggf. Kirchensteuer. Allerdings gelten durch die Investmentsteuerreform wichtige Erleichterungen:
- Teilfreistellung (TFS): Da Aktiengewinne auf Fondsebene bereits vorversteuert wurden, sind **30 %** der Erträge eines reinen Aktien-ETFs (Aktienanteil > 51%) komplett steuerfrei. Bei Misch-ETFs (Aktienanteil > 25%) beträgt die Teilfreistellung **15 %**.
- Sparer-Pauschbetrag: Jedem Anleger steht ein Freibetrag von **1.000 € pro Jahr** (bzw. 2.000 € bei zusammenveranlagten Ehegatten) für Kapitalerträge steuerfrei zur Verfügung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) – ETF-Sparplan & Steuern
Was passiert mit Ausschüttungen beim ETF-Sparplan?
Bei einem **thesaurierenden (wiederanlegenden) ETF** werden Dividenden automatisch reinvestiert, wodurch der Zinseszinseffekt optimal ausgenutzt wird. Bei einem **ausschüttenden ETF** werden die Erträge auf Ihr Verrechnungskonto ausgezahlt und müssen manuell wieder angelegt werden, es sei denn, Ihr Broker bietet eine automatische Reinvestition an.
Was ist die Vorabpauschale bei ETFs?
Die Vorabpauschale ist eine vorzeitige Besteuerung von nicht ausgeschütteten Gewinnen bei thesaurierenden ETFs. Sie wird jährlich zu Beginn des Folgejahres vom Finanzamt berechnet und dient dazu, Steuervorteile gegenüber ausschüttenden Fonds auszugleichen. Beim späteren Verkauf des ETFs werden die bereits gezahlten Vorabpauschalen vom steuerpflichtigen Gewinn abgezogen.
Wann muss ich meinen ETF-Gewinn versteuern?
Steuern fallen erst dann an, wenn Sie tatsächliche Gewinne realisieren – also wenn Sie ETF-Anteile verkaufen oder Dividenden ausgeschüttet werden. Bis zu einem Gewinn von 1.000 € (Single) pro Jahr bleibt dies über den Freistellungsauftrag steuerfrei.
Welche Rendite kann man mit einem ETF-Sparplan erwarten?
Historisch gesehen erzielt ein breit gestreuter Welt-Aktien-ETF (wie der MSCI World) über einen langfristigen Zeitraum von 15+ Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa **7 % bis 8 %** vor Inflation. Kursschwankungen sind jedoch kurz- bis mittelfristig völlig normal.